“智能网联汽车的纠纷，和传统纠纷有本质区别。”10月21日上午，2026金融街论坛年会“开放协同法治护航共促跨境金融与科技治理新发展”主题论坛上，北京金融法院副院长宋毅一开口，就把现场目光引向新发布的《智能网联汽车保险产品创新中的纠纷场景预测与法律分析》报告。
这份成果由北京金融法院与国家金融监督管理总局北京监管局、中国保险行业协会联合调研形成，模拟三类争议情境，逐一分析法律路径。
宋毅对比了新能源汽车与智能网联汽车两类纠纷的差异：新能源汽车纠纷新在动力上，从烧油换成了电池驱动，本质上和原来没有太大区别；智能网联汽车的纠纷新在驾驶，驾驶任务由人转向机器和智能系统，场景、风险、特点、定责都发生了根本性变化。
成果分析指出，随着组合驾驶辅助功能加速普及，传统以“驾驶人过错”为中心构建的事故责任体系正面临深刻挑战：事故致害原因转向算法缺陷、系统升级、数据瑕疵与多方行为相互叠加的复合形态，保险的保障对象、赔付对象与追偿路径随之发生结构性变化。
产业和保险实践尚在“孕育期”，北京金融法院选择“治未病”。
“我们面临的不是已有纠纷，而是在纠纷没有发生时，从‘治已病’向‘治未病’、向前端延伸。”宋毅说。司法、监管与行业达成共识：前置风险研判，固化市场预期，构建风险协同治理体系。
《智能网联汽车保险产品创新中的纠纷场景预测与法律分析》中模拟的三类场景直指智驾纠纷的三处“堵点”：事故责任主体与保险赔付对象怎么认定，智能网联汽车保险纠纷中的数据举证规则怎么定，以及保险人理赔后如何代位求偿问题。
成果遵循基本原则展开分析，责任主体由以人为核心转向多元，对外按顺位追责，对内确定数据相关各方责任归属。
宋毅把法院的法治支撑概括为三件事：对车企定规则，智驾系统启动后责任主体多元化，须设定清晰追责顺位；打通数据流通，智驾数据是责任认定的关键证据却由车企掌握，要在保护商业秘密前提下服务公共秩序，确立数据调取、取证规则；稳住预期，把事故后的责任承担提前讲清楚，给涉及新能源智能网联车的各方主体吃一颗定心丸。
成果同时提出五方面政策建议与展望：完善智能网联汽车保险条款体系，明确智驾激活期间责任限额触发规则，增设数据调取专项授权条款；以《道路交通安全法》修订为契机推动立法完善；建立事故数据治理基础设施，探索形成“权属归车企、监管可调用、司法可核验、保险可追偿”格局；构建“监管+司法+行业自律”的多元共治格局，建立纠纷联席会议、司法建议移送反馈等机制；建立纠纷场景预测动态更新机制，让制度供给与技术迭代同步。
北京金融法院院长张雯表示，此次成果发布是法院深入行业、深入市场、深入产品的实践，“让老百姓敢于买、敢于拥抱智驾，也给智驾提供积极的金融支持和风险防范。”
来源：北京日报客户端
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